Endowment Policy Kya Hai
एंडोमेंट योजना एक जीवन बीमा योजना है जो जीवन कवर प्रदान करती है और आपको अपना पैसा बढ़ाने में मदद करती है। यह रिटर्न प्रदान करता है जो पॉलिसी की खरीद के समय तय किया जाता है। इसका उपयोग घर खरीदने, अपने बच्चे की शिक्षा या शादी, एक नया उद्यम शुरू करने और बहुत कुछ जैसे विभिन्न लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए किया जा सकता है।
Endowment Policy Kaise Kaam Karti Hai
Endowment जीवन बीमा जीवन बीमा को एक बचत योजना के साथ जोड़ता है। आप चुन सकते हैं कि आप बंदोबस्ती जीवन बीमा सुरक्षा कितने समय तक रखना चाहते हैं। यदि maturity तिथि से पहले आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके उत्तराधिकारियों को बीमा मृत्यु लाभ मिलता है। यदि आप maturity तिथि के बाद जीवित रहते हैं, तो आपको बीमाकर्ता से बड़ा भुगतान मिलता है।
Types Of Endowment Policy In Hindi
एंडोमेंट पॉलिसी के बहुत सारे प्रकार है जो कि आप ही लोगों के लिए बनाए गए है और आप इनकी मदद से आप बेहतरीन Plan को सेलेक्ट कर सको और लाभ उठा सको।
1- Full Endowment Plan
इस प्लान मैं मूल्य राशि यानी की बीमा राशि बीमाधाराक की मृत्यु लाभ के रूप में उसके परिवार को प्रदान कराया जाता है। इस बीमा राशि की गारंटी जबसे बीमा की शुरुआत होती है तब से दी जाती है। कई बीमा कंपनियां समय-समय पर बोनस प्रदान करते हैं और इस आधार पर आपका अंतिम भुगतान तुलनात्मक रूप से ज्यादा किया जाता है।
बीमा में देने वाला बोनस का भुगतान भी बीमाधारक की मृत्यु या फिर बीमा की परिपक्वता की परिस्थितियों में हो सकता है।
2- Low Cost Endowment Plan
यह विशेष प्रकार की बंदोबस्ती योजना व्यक्तियों को भविष्य के लिए पैसा बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जिसमें भुगतान एक निर्धारित अवधि के बाद किया जाता है। कम लागत वाली बंदोबस्ती योजनाओं का उपयोग आमतौर पर बंधक या ऋण को पूरी तरह से चुकाने के लिए किया जाता है।
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार को भुगतान के रूप में न्यूनतम बीमा राशि प्राप्त होगी।
3- Unit Linked Endowment Plan
यह पॉलिसी एक तरह का निर्धारित अवधि होती है और इस प्लान को बचत योजना कहते हैं जो जीवन बीमा योजना का भी लाभ आपको प्रदान करता है और इस प्लान में बीमाधारक द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम को ज्यादा से ज्यादा निवेश फंड के तहत अलग-अलग इकाइयों में बांटा जाता है। जिससे की बीमाधारक अपनी आवश्यकता के अनुसार चुन सकता है और यह निवेश पूरी तरह से शेयर मार्केट पर भी निर्भर करता है।
जो पॉलिसीधारक ज्यादा रिस्क लेना चाहता है और ज्यादा से ज्यादा लाभ कमाना चाहता है वह इस तरह के योजना में अपना पैसा निवेश कर सकता है और निवेश के साथ अपने पैसे को बचत भी कर सकता है।
Benefits Of Endowment Policy In Hindi
Contents
Endowment Policy Kya HaiEndowment Policy Kaise Kaam Karti HaiTypes Of Endowment Policy In Hindi1- Full Endowment Plan2- Low Cost Endowment Plan3- Unit Linked Endowment PlanBenefits Of Endowment Policy In HindiEndowment Policy To Pay Off MortgageEndowment Policy TaxEndowment Policy Tax BenefitsEndowment Policy Age LimitEndowment Policy And Term PolicyAdvantage Of Endowment Plan1. Plans That Are Low-Risk2. Advantages Of Maturity And Death3. Planned SavingsDisadvantages Of Endowment Plan1. Cash Surrender Values2. Market-Linked Plans Produce Lower Returns3. Policy PremiumsDifference Between Life Policy And Endowment PolicyEndowment Policy Death BenefitsEndowment Policy For ChildEndowment Policy FundEndowment Policy In Life InsuranceEndowment Policy LoanIs It Good To Invest In Endowment PlanWhat Is 20 Rule On Endowment Policy?What Happens When Endowment Policy Ends?Difference Between Ulip And Endowment PlanWhy Term Insurance Is Better Than Endowment Plan?What Are The Alternatives To Endowment?What Is The Primary Benefit For Endowment Insurance?Can I Withdraw My Endowment Policy?Is Maturity Amount Of Endowment Policy Taxable?What Documents Are Required For Endowment Policy
Endowment पॉलिसी में पॉलिसी अवधि की अवधि के लिए जीवन बीमा कवरेज शामिल है, जिससे आपको मानसिक शांति मिलती है कि आपके प्रियजन मृत्यु की स्थिति में वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।
एंडोमेंट पॉलिसी पर प्रीमियम भुगतान आपकी कर योग्य आय को कम कर देता है जबकि योजना की परिपक्वता पर भुगतान की गई राशि पर कर लाभ होता है।
Endowment पॉलिसियाँ आपको दीर्घकालिक बचत देने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। समय की निश्चित अवधि 10 से 40 वर्ष तक हो सकती है। यह आपको भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाने की अनुमति देता है जैसे बंधक का भुगतान करना, अपने बच्चे की शिक्षा को कवर करना, या अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों का समर्थन करना।
ये पॉलिसियां कम जोखिम वाले निवेश की पेशकश करती हैं, जिससे आपको यह तय करने का विकल्प मिलता है कि आप जोखिम से कितने दूर हैं, इसके आधार पर किस फंड में निवेश करना है। इन योजनाओं को उन निवेशकों के लिए लगभग जोखिम-मुक्त निवेश की पेशकश करते हुए सुरक्षित माना जाता है जो बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं।
कुछ endowment योजनाएं आपको इस बीमा पॉलिसी प्रकार को अपनी वित्तीय प्रोफ़ाइल में जोड़ने के लाभ को बढ़ाने के लिए राइडर्स जोड़ने का विकल्प देती हैं। बंदोबस्ती राइडर गंभीर बीमारी, स्थायी विकलांगता, आय लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ, पारिवारिक आय लाभ और प्रीमियम छूट लाभ हो सकता है।
Endowment Policy To Pay Off Mortgage
Endowment पॉलिसियाँ आपको long term बचत देने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। समय की निश्चित अवधि 10 से 40 वर्ष तक हो सकती है। यह आपको भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाने की अनुमति देता है जैसे बंधक का भुगतान करना, अपने बच्चे की शिक्षा को कवर करना, या अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों का समर्थन करना।
Endowment Policy Tax
यह लाभ एंडोमेंट प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान करने वाले पॉलिसीधारक के लिए उपयोगी हो सकता है। इस धारा के तहत कटौती का लाभ प्रीमियम का भुगतान करने वाला व्यक्ति उठा सकता है। इस सेक्शन के तहत सालाना केवल 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा किया जा सकता है।
Endowment Policy Tax Benefits
यह एक कटौती है जो आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत उपलब्ध है, बशर्ते कि उसमें उल्लिखित शर्तें पूरी हों। यह लाभ एंडोमेंट प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान करने वाले पॉलिसीधारक के लिए उपयोगी हो सकता है।
Endowment Policy Age Limit
पॉलिसी की अवधि 15 से 20 वर्ष के बीच हो सकती है। पॉलिसी परिपक्वता के समय न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए, और पॉलिसी परिपक्वता के समय अधिकतम आयु 70 वर्ष या उससे कम होनी चाहिए।
Endowment Policy And Term Policy
टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा उत्पाद है जो बीमाधारक को जीवन कवरेज प्रदान करता है। बंदोबस्ती योजना एक जीवन बीमा उत्पाद है जिसमें बीमा और निवेश घटक शामिल होते हैं। यह उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं।
Advantage Of Endowment Plan
1. Plans That Are Low-Risk
कम जोखिम सहनशीलता वाले लोगों के लिए बंदोबस्ती योजनाएं कम जोखिम वाले निवेश के रूप में पेश की जाती हैं। ये कार्यक्रम उच्च जोखिम वाले माहौल में काम नहीं करते हैं और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। यह उन निवेशकों को भाग लेने की अनुमति देकर रणनीति को व्यापक बनाता है जो शेयर बाजार के रोमांच में रुचि नहीं रखते हैं।
2. Advantages Of Maturity And Death
यदि ग्राहक पाठ्यक्रम के अंत तक जीवित रहता है, तो वादा किया गया पैसा, साथ ही प्राप्त बोनस का आश्वासन दिया जाएगा। यदि बीमित व्यक्ति खो जाता है, तो निर्दिष्ट लाभार्थियों को बीमा राशि और बोनस (यदि कोई हो) प्राप्त होता है। परिणामस्वरूप, बंदोबस्ती निधि निवेशकों को उत्तरजीविता और मृत्यु दोनों लाभ प्रदान करती है।
3. Planned Savings
बंदोबस्ती योजनाएं, जिन्हें आमतौर पर नियोजित बचत योजनाएं कहा जाता है, निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं क्योंकि वे दो गुना लाभ प्रदान करती हैं। ये योजनाएं पॉलिसीधारक के परिवार को बचत और बीमा कवरेज दोनों प्रदान करती हैं। यह एक निवारक उपाय है जो आपको भविष्य की आवश्यकताओं का अनुमान लगाने में सहायता करेगा।
भविष्य की बचत निधि बनाने के लिए बंदोबस्ती कार्यक्रमों का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। प्रीमियम नियमित आधार पर जमा किए जाते हैं, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय योजना को प्रोत्साहन मिलता है।
Disadvantages Of Endowment Plan
1. Cash Surrender Values
नकद समर्पण मूल्य आम तौर पर पॉलिसी के पहले कुछ वर्षों में भुगतान किए गए प्रीमियम से कम होते हैं, और यदि पॉलिसी आत्मसमर्पण कर दी जाती है तो पॉलिसी मालिक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों को वापस लेने में सक्षम नहीं हो सकता है।
2. Market-Linked Plans Produce Lower Returns
हालाँकि maturity अवधि के अंत में बड़ी धनराशि प्राप्त करना एक बोनस प्रतीत होता है, लेकिन रिटर्न बहुत कम होता है। प्रीमियम अन्य निवेशों के समान दीर्घकालिक रिटर्न नहीं देते हैं।
3. Policy Premiums
बीमा अनुबंधों का भुगतान करने के लिए पॉलिसीधारकों को कुछ खर्च स्तरों को छोड़ना होगा। इसके अलावा, जीवन बीमा अक्सर दूसरों के लाभ के लिए खरीदा जाता है, जिसमें बीमित व्यक्ति पूरक लाभार्थी के रूप में कार्य करता है।
Difference Between Life Policy And Endowment Policy
संपूर्ण जीवन पॉलिसी में maturity की कोई अवधि नहीं होती है क्योंकि यह मृत्यु पर देय होती है, लेकिन एंडोमेंट पॉलिसी में maturity अवधि होती है। एंडोमेंट पॉलिसी की तुलना में संपूर्ण जीवन पॉलिसी के लिए प्रीमियम की दर कम है। संपूर्ण जीवन पॉलिसी के लिए प्रीमियम जीवन भर देय होता है जबकि एंडोमेंट पॉलिसी में केवल एक specified अवधि के लिए।
Endowment Policy Death Benefits
Endowment पॉलिसियाँ पॉलिसीधारक को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती हैं, जिससे उनकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में उनके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में बीमित राशि और किसी भी अर्जित बोनस का भुगतान नामांकित व्यक्ति को किया जाता है, जिससे परिवार को सुरक्षा मिलती है।
Endowment Policy For Child
बच्चों की endowment पॉलिसी उन सभी खर्चों को कवर करती है जो भविष्य में होंगे, जैसे कि बच्चे की शिक्षा, शादी और अन्य महत्वपूर्ण लागतें। बच्चों की बंदोबस्ती पॉलिसी की maturity पर, घटनाओं के घटित होने पर बच्चे को इस योजना से लाभ मिलता है।
Endowment Policy Fund
Endowment निधि धन का एक स्थायी, आत्मनिर्भर स्रोत है। बंदोबस्ती संपत्तियों का निवेश किया जाता है। प्रत्येक वर्ष, फंड के मूल्य का एक हिस्सा फंड के उद्देश्य का समर्थन करने के लिए भुगतान किया जाता है, और इस वितरण से अधिक की कमाई का उपयोग फंड के बाजार मूल्य को बनाने के लिए किया जाता है।
Endowment Policy In Life Insurance
Endowment योजनाएं उन जीवन बीमा पॉलिसियों को संदर्भित करती हैं जो पॉलिसीधारक को दुर्भाग्यपूर्ण घटना के तहत जोखिम कवर और पॉलिसी अवधि के अंत में maturity लाभ प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारकों को एक विशिष्ट अवधि के बाद एकमुश्त भुगतान किया जाता है जिसे maturity अवधि कहा जाता है।
Endowment Policy Loan
बीमाकर्ता बंदोबस्ती पॉलिसी के समर्पण मूल्य पर ऋण देते हैं। आपकी पॉलिसी उस चरण तक पहुंच जानी चाहिए जिसमें सरेंडर वैल्यू लागू हो। आम तौर पर, आप सरेंडर वैल्यू का 70% से 90% तक लोन पाने के पात्र होते हैं।
Is It Good To Invest In Endowment Plan
Endowment योजनाएं अनुशासित बचत के माध्यम से पर्याप्त धनराशि बनाने में मदद कर सकती हैं। इस प्रकार, ये आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं। आप अचल संपत्ति खरीदने, अपने बच्चे की शिक्षा या अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की योजना बना सकते हैं, बंदोबस्ती योजनाएं ऐसे सभी उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकती हैं।
What Is 20 Rule On Endowment Policy?
किसी भी महीने के पहले दिन से पाँच वर्ष जब 20% नियम प्रभावी होता है (20% नियम)। आप प्रतिबंध अवधि के दौरान एक से अधिक निकासी नहीं कर सकते। यह लागू होता है चाहे आप एक हिस्सा निकाल लें या अधिकतम अनुमति प्राप्त कर लें। इस नियम का कोई अपवाद नहीं है।
What Happens When Endowment Policy Ends?
जब यह अवधि समाप्त हो जाती है, तो आपकी बंदोबस्ती पॉलिसी परिपक्व हो गई मानी जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप 15 साल की अवधि के लिए एक बंदोबस्ती योजना चुनते हैं, तो आपको यह अवधि समाप्त होने पर योजना से maturity लाभ प्राप्त होगा। दूसरे शब्दों में, आपको ऐसी पॉलिसियों से रिटर्न राशि प्राप्त होगी।
Difference Between Ulip And Endowment Plan
एक endowment योजना आपको बोनस (यदि कोई हो) के साथ बीमा राशि का maturity लाभ या मृत्यु लाभ प्रदान करती है। ULIP बीमा योजनाओं और निवेश उपकरणों का मिश्रण है। बीमा कवर के साथ-साथ, यह आपको अधिक संपत्ति बनाने की अनुमति देता है।
Why Term Insurance Is Better Than Endowment Plan?
टर्म प्लान की बीमा राशि किसी की वार्षिक आय की राशि का 15-20 गुना हो सकती है। टर्म प्लान 20 करोड़ रुपये तक की उच्च बीमा राशि प्रदान कर सकता है। बंदोबस्ती योजनाएं बचत घटक के साथ आती हैं, जिसके कारण बीमा राशि इतनी अधिक नहीं होती है।
What Are The Alternatives To Endowment?
इसलिए हम ELSS + टर्म इंश्योरेंस’ संयोजन का सुझाव देते हैं। लेकिन फिर भी यदि आप कोई जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो PPF प्लस टर्म इंश्योरेंस संयोजन एंडोमेंट पॉलिसी से बेहतर है। एंडॉमेंट प्लान की maturity मूल्य से अधिक है।
What Is The Primary Benefit For Endowment Insurance?
एक एंडोमेंट पॉलिसी आपको समय के साथ नियमित निवेश करके बचत कोष बनाने में मदद करती है। यह कम जोखिम वाला पॉलिसी विकल्प निवेश और बीमा का संयुक्त लाभ प्रदान करता है, जो आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करता है।
Can I Withdraw My Endowment Policy?
आप कुछ वर्षों के बाद आपातकालीन स्थिति में एंडोमेंट योजना से पैसा निकाल सकते हैं। आप टर्म इंश्योरेंस प्लान से कोई पैसा नहीं निकाल सकते।
Is Maturity Amount Of Endowment Policy Taxable?
एलआईसी जीवन बीमा पॉलिसी से maturity लाभ के रूप में आपको मिलने वाली पूरी राशि कर-मुक्त है। इसमें कुल बोनस राशि भी शामिल है ।
What Documents Are Required For Endowment Policy
पहचान का प्रमाण: पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार, कार्ड, मनरेगा जॉब कार्ड, कंपनी आईडी कार्ड, आदि। निवास/पते का प्रमाण: किराया समझौता, नवीनतम उपयोगिता बिल, संपत्ति कर या नगरपालिका कर रसीद, बैंक खाता/पोस्ट कार्यालय बचत खाता विवरण या पासबुक।
